Скільки криптовалюти можна обміняти в Польщі без документів (KYC)

За польським законом без перевірки документів можна обміняти криптовалюту на суму менше 1000 євро, якщо це разовий обмін, а не операція через акаунт. Це не гарантія: у разі підозри на відмивання грошей або сумнівів щодо ваших даних пункт зобов'язаний перевірити вас за будь-якої суми. З 1 липня 2026 року надавати послуги обміну криптовалюти в Польщі мають право лише компанії з дозволом MiCA, їхні пороги перевірки уточнюйте в умовах сервісу. За курсом NBP на 28 вересня 2026 року 1000 євро — це 4376,90 zł. З 10 липня 2027 року обміняти криптовалюту без перевірки особи не можна буде на жодну суму: за правилами ЄС криптосервіс встановлюватиме й перевірятиме особу клієнта і за операції менше 1000 євро.

Що таке KYC і чому пункт обміну просить документи

KYC (know your customer, «знай свого клієнта») — це перевірка особи: пункт обміну перевіряє документ і записує ваші дані. Цього вимагає польський закон про протидію відмиванню грошей. Він поширюється на компанії, які обмінюють криптовалюту на гроші або на іншу криптовалюту, посередничають у такому обміні або ведуть рахунки в криптовалюті.

Якщо перевірити клієнта не вдається, пункт обміну не проводить разову операцію. Тому відмова показати документ за суми від 1000 євро означає відмову в обміні.

Скільки можна обміняти без документів

Поріг за польським законом — 1000 євро за одну разову операцію з криптовалютою. Від 1000 євро і більше пункт обміну зобов'язаний перевірити клієнта. Суми в євро перераховують у злоті за середнім курсом NBP на день операції. На 28 вересня 2026 року курс становив 4,3769 zł за євро, тобто поріг дорівнював 4376,90 zł. Курс оновлюється кожного робочого дня, тому поріг у злотих також змінюється.

Разова операція — це обмін поза постійними відносинами з пунктом обміну. Типовий приклад — прийшли в пункт, обміняли й пішли, не відкриваючи акаунт.

Уточніть правила пункту заздалегідь: документ можуть попросити і за меншої суми, наприклад у разі підозри на відмивання грошей або сумнівів щодо ваших даних. Якщо пункт пропонує обмін без документа на будь-яку суму, це суперечить польському закону: від 1000 євро він вимагає перевірки.

Коли документи попросять за будь-якої суми

Реєстрація та акаунт. Закон вимагає проводити перевірку, коли компанія встановлює з клієнтом постійні відносини. Акаунт на біржі чи в онлайн-сервісі — це саме постійні відносини, тому там перевіряють із першого злотого, а поріг у 1000 євро не діє.

Підозра на відмивання грошей. Якщо операція викликає в пункту обміну таку підозру, перевірка обов'язкова за будь-якої суми.

Сумніви щодо ваших даних. Якщо пункт обміну сумнівається, що отримані від вас дані правильні чи повні, він також проведе перевірку незалежно від суми.

Якщо ви вже клієнт сервісу, він зобов'язаний з'ясовувати походження ваших грошей, коли це виправдано обставинами.

Які дані записує пункт обміну

Під час перевірки фізичної особи пункт обміну встановлює:

• ім'я та прізвище;
• громадянство;
• номер PESEL, а якщо його немає — дату й країну народження;
• серію та номер документа, що посвідчує особу;
• адресу проживання, якщо вона відома пункту обміну.

Візьміть із собою документ, що посвідчує особу, а якщо у вас є PESEL — майте під рукою його номер.

Переказ на власний гаманець понад 1000 євро

З 30 грудня 2024 року в ЄС діє регламент про перекази криптовалюти, його називають TFR. Він стосується переказів криптовалюти за участю криптосервісу з ЄС, зокрема на власний гаманець і з нього. Власний гаманець — це гаманець, ключі від якого зберігаєте ви, а не біржа.

Якщо сервіс за вашим дорученням надсилає на власний гаманець понад 1000 євро або отримує з нього таку суму, він зобов'язаний вжити заходів, щоб оцінити, чи належить гаманець вам або чи перебуває він під вашим контролем. Як саме це перевіряють, вирішує сам сервіс: запитайте заздалегідь, що знадобиться.

Що зміниться з 10 липня 2027 року

З 10 липня 2027 року в усіх країнах ЄС безпосередньо застосовується регламент ЄС проти відмивання грошей (AMLR). Для криптосервісів він змінює правила так:

• за разової операції від 1000 євро — повна перевірка клієнта;
• за операції менше 1000 євро — щонайменше встановити особу й перевірити її;
• пов'язані операції підсумовуються: сума, розбита на частини, рахується як одна операція;
• криптосервісам заборонено вести анонімні криптовалютні рахунки та рахунки, які дають змогу приховати власника або заплутати операції, зокрема за допомогою монет-анонімайзерів;
• у разі підозри на відмивання грошей перевіряють незалежно від суми, як і зараз.

Отже, з 10 липня 2027 року обміняти криптовалюту через криптосервіс без перевірки особи не можна буде на жодну суму.

Де обміняти криптовалюту зараз

З 1 липня 2026 року криптопослуги в Польщі мають право надавати лише фірми з чинним дозволом MiCA, регламенту ЄС про ринки криптоактивів. У Польщі польські фірми поки не можуть отримати такий дозвіл. Які пороги перевірки в компанії з дозволом MiCA, уточнюйте в умовах сервісу. Що таке MiCA і чому польських дозволів поки немає, пояснює стаття «Що таке MiCA».

Частина офлайн-мереж, які досі видно в пошуку, зупинила криптообмін. FlyingAtom і To The Moon його призупинили, пункти Kanga і мережа Wymienbitcoina.pl припинили, пункти Quark тимчасово зачинені й планують відкритися 1 жовтня 2026 року, але термін може зсунутися. У каталозі видно, які пункти призупинили криптообмін, і дату звірки даних. Чи є в пункту дозвіл MiCA, каталог не перевіряє:

• Криптообмінники у Варшаві
• Криптообмінники в Кракові
• Увесь каталог пунктів обміну

Податкова палата в Катовіцах, яка веде польський реєстр обмінників, повідомляє, що компанії без дозволу MiCA слід вважати компаніями високого ризику. Перед обміном знайдіть компанію пункту в списку ESMA — це публічний список компаній із дозволом MiCA. Список складається з файлів CSV, ESMA оновлює його раз на тиждень. У файлі «Crypto-asset service providers» перевірте в рядку компанії, що серед країн, де вона має намір надавати послуги, є Польща (PL), а дату відкликання дозволу не заповнено. Якщо пункт не називає свою компанію або її немає в списку, підтвердити дозвіл MiCA не вийде. Компанії без дозволу MiCA, за повідомленням податкової палати, слід вважати компаніями високого ризику. Зважайте, що ESMA оновлює список раз на тиждень, тому свіжі дані з'являються в ньому не одразу.

Часті запитання

Дані станом на 27 вересня 2026 року. Це загальна інформація, а не юридична консультація.