Як не потрапити на шахраїв під час обміну криптовалюти

Схеми обману зазвичай повторюються: зустріч поза офісом, курс кращий за ринковий, прохання назвати seed-фразу. Ось що перевірити до візиту й на місці.

Міняйте лише в офісі

Обирайте пункт із постійною адресою та годинами роботи. Не погоджуйтеся на зустріч на вулиці, у кафе чи в машині й на «кур’єра», якого пропонують у Telegram або за оголошенням: якщо щось піде не так, шукати людину буде ніде.

Перевірте обмінник до візиту

• Звірте адресу й телефон з офіційним сайтом компанії, а не лише з оголошенням чи картою.
• Знайдіть компанію в реєстрі CASP, який веде ESMA: там видно, чи має вона дозвіл на криптопослуги в ЄС і чи вказала компанія Польщу серед країн, де надає послуги. Станом на вересень 2026 року польських ліцензій MiCA немає, тож шукайте дозвіл, виданий в іншій країні ЄС. Що таке MiCA і як перевірити дозвіл, пояснює стаття «Що таке MiCA».
• Перевірте назву в списку попереджень KNF: туди польська Комісія фінансового нагляду вносить компанії, щодо яких вона звернулася до прокуратури.
• Заздалегідь запитайте курс, комісію та чи є потрібна сума. Якщо пункт не називає умови до візиту, це поганий знак.

Курс кращий за ринок — привід насторожитися

Порівняйте курс пункту з курсом на великій біржі. Обмінник заробляє на націнці, тому його курс зазвичай трохи гірший за біржовий. Якщо він помітно кращий, найімовірніше, вас намагаються заманити.

На місці

• Перерахуйте готівку біля каси, перш ніж надсилати криптовалюту або йти.
• Перед переказом перевірте адресу гаманця й мережу: USDT, надіслані не в ту мережу (наприклад, TRC-20 замість ERC-20), можна втратити.
• Дочекайтеся підтвердження транзакції в мережі й лише тоді йдіть.
• Не погоджуйтеся на умови, що відрізняються від узгоджених телефоном.
• Збережіть підтвердження операції: чек, повідомлення або хеш транзакції.

Чого нікому не можна повідомляти

Seed-фразу, приватні ключі, паролі від гаманця й біржі, коди з SMS. Для обміну вони не потрібні, і чесний обмінник їх не запитає. Не переказуйте криптовалюту на адресу, яку вам дали «для перевірки гаманця».

Якщо вас ошукали

Одразу зберіть усе, що є: листування, номери телефонів, адреси гаманців, хеші транзакцій, фото чеків. Із цими матеріалами подайте заяву до поліції: у Польщі це можна зробити в будь-якому комісаріаті. Ми не проводимо обмін і не можемо повернути гроші. Але якщо обман пов’язаний із пунктом із каталогу, напишіть на hello@polska.exchange: перевіримо картку й за потреби приберемо її.

Це загальні поради, а не юридична чи фінансова консультація. Правила для криптопослуг змінюються, тому статус компанії перевіряйте в реєстрі перед кожною великою угодою.