Как не попасть на мошенников при обмене криптовалюты

Схемы обмана обычно повторяются: встреча вне офиса, курс лучше рыночного, просьба назвать seed-фразу. Вот что проверить до визита и на месте.

Меняйте только в офисе

Выбирайте пункт с постоянным адресом и часами работы. Не соглашайтесь на встречу на улице, в кафе или в машине и на «курьера», которого предлагают в Telegram или по объявлению: если что-то пойдёт не так, искать человека будет негде.

Проверьте обменник до визита

• Сверьте адрес и телефон с официальным сайтом компании, а не только с объявлением или картой.
• Найдите компанию в реестре CASP у ESMA: там видно, есть ли у неё разрешение на криптоуслуги в ЕС и указана ли среди стран Польша. На сентябрь 2026 года польских лицензий MiCA нет, поэтому ищите разрешение, выданное в другой стране ЕС. Что такое MiCA и как проверить разрешение, объясняет статья «Что такое MiCA».
• Проверьте название в списке предупреждений KNF: туда польская Комиссия финансового надзора вносит компании, о которых она заявила в прокуратуру.
• Заранее спросите курс, комиссию и есть ли нужная сумма. Если пункт не называет условия до визита, это плохой знак.

Курс лучше рынка — повод насторожиться

Сравните курс пункта с курсом на крупной бирже. Обменник зарабатывает на наценке, поэтому его курс обычно немного хуже биржевого. Если он заметно лучше, скорее всего, вас пытаются заманить.

На месте

• Пересчитайте наличные у кассы, прежде чем отправлять криптовалюту или уходить.
• Перед переводом проверьте адрес кошелька и сеть: USDT, отправленный не в ту сеть (например, TRC-20 вместо ERC-20), можно потерять.
• Дождитесь подтверждения транзакции в сети и только потом уходите.
• Не соглашайтесь на условия, которые отличаются от оговорённых по телефону.
• Сохраните подтверждение операции: чек, сообщение или хеш транзакции.

Что никому нельзя сообщать

Seed-фразу, приватные ключи, пароли от кошелька и биржи, коды из SMS. Для обмена они не нужны, и честный обменник их не спросит. Не переводите криптовалюту на адрес, который вам дали «для проверки кошелька».

Если вас обманули

Сразу соберите всё, что есть: переписку, номера телефонов, адреса кошельков, хеши транзакций, фото чеков. С этим подайте заявление в полицию, в Польше это можно сделать в любом комиссариате. Мы не проводим обмен и не можем вернуть деньги. Но если обман связан с пунктом из каталога, напишите на hello@polska.exchange: проверим карточку и при необходимости уберём её.

Это общие советы, а не юридическая или финансовая консультация. Правила для криптоуслуг меняются, поэтому статус компании проверяйте в реестре перед каждой крупной сделкой.